REMESAS Y PAGOS CUSCA

Remesas y Pagos Cusca, de Capital Variable, sociedad organizada y constituida según las leyes de El Salvador, es un Agente que opera el negocio de transmisión de remesas para su posterior liquidación, a través de órdenes de pago, en el territorio nacional. Para tal efecto ha suscrito convenios con diferentes Subagentes de pago.

Remesas y Pagos Cusca, Limitada de Capital Variable ha desarrollado políticas, procedimientos y controles para la prevención del lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo con los siguientes objetivos:

  • Cumplir con lo dispuesto por las regulaciones locales con el fin de prevenir que los servicios que ofrece a sus clientes o usuarios sean utilizados para ocultar recursos de posible procedencia ilícita, involucrándose en actos ilícitos y perjudicando su reputación.
  • Detectar patrones de operación de los beneficiarios de las remesas familiares, con la finalidad de establecer sus necesidades de servicio y descubrir cambios en sus patrones.
  • Prevenir la comisión del delito de lavado de dinero y de activos y el financiamiento de actividades terroristas, así como su encubrimiento.
    Capacitar a su personal y el de los Subagentes para prevenir, detectar y reportar posibles operaciones inusuales.

GOBIERNO CORPORATIVO

Gestión Integral de Riesgos

Remesas y Pagos CUSCA, Agente Remesador Nacional, inscrito y registrado por la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF). Y en cumplimiento a las “Normas Técnicas para el Registro, Obligaciones y Funcionamiento de Entidades que Realizan Operaciones de Envío o Recepción de Dinero a través de Subagentes o Administradores de Subagentes NRP-19”, desarrolla la gestión de riesgos financieros, bajo los lineamientos de las normas nacionales en materia de gestión de riesgos.

Remesas y Pagos CUSCA reconoce que los riesgos financieros en los que debe centrar su atención de acuerdo con el giro del negocio son:

  • Riesgo Operativo: incluye el riesgo reputacional, legal y tecnológico.
  • Riesgo de Liquidez: dada la importancia de mantener fondos líquidos disponibles para el pago de las obligaciones con los usuarios.
  • Riesgo de lavado de dinero, de activos y de financiamiento al terrorismo.

Generalidades de la Gestión

Cultura de Riesgos: Impartiendo capacitaciones anuales a todos los colaboradores independientemente de su nivel jerárquico y retroalimentando los conocimientos de la gestión de riesgos al compartir boletines informativos trimestralmente, con el fin de que todos tengamos un mismo enfoque fortaleciendo la gestión de riesgos financieros.

Estrategia: Para gestionar los riesgos financieros, se adoptan políticas y metodologías, instruyendo a los jefes de todas las áreas a que se involucren en la gestión.

Metodología: consiste en cuatro etapas:

Comité de Riesgos: Su objetivo principal es vigilar que la actividad de Remesas y Pagos CUSCA se ajuste a las políticas y procedimientos que en materia de gestión de riesgos hayan sido aprobados por los Gerentes de la Sociedad.
Dentro de sus funciones principales se encuentran:
Velar por que la empresa funcione dentro de los límites de exposición que apruebe el Consejo de Gerentes, a los diferentes riesgos inherentes a la actividad del pago de remesas en concepto de ayuda familiar y recomendar para aprobación del uso de metodologías que se aplicarán en la gestión de cada tipo de riesgo.

Marco Normativo Legal

Normas Técnicas para el Registro, Obligaciones y Funcionamiento de Entidades que Realizan Operaciones de Envío o Recepción de Dinero a través de Subagentes o Administradores de Subagentes NRP-19, que establece en el artículo No. 14 Del Modelo Operativo Capitulo III
Lit. b) “Descripción de la gestión de los riesgos asociados a la prestación de los servicios o a la realización de las operaciones, especialmente los riesgos financieros y operativos, los cuales incluyen los riesgos tecnológicos, legales, los relativos al LD/FT y el riesgo reputacional aprobados por el Órgano de Administración”.

Gestión por cada tipo de riesgo:

Riesgo de Liquidez

Es la posibilidad de que la Empresa no disponga de los recursos suficientes para cumplir con el pago de las remesas familiares a los beneficiarios y que el costo de fondeo inmediato genere costos excesivos que no permitan desarrollar el negocio en las condiciones previstas, para ello Remesas y Pagos Cusca realiza los siguientes análisis:

Análisis de indicadores diarios de liquidez:

La Gerencia de Tesorería realiza la gestión de riesgo de liquidez, enfocándose en poseer los fondos disponibles para el pago de las remesas a los beneficiarios. Por lo tanto, aplica los lineamientos establecidos e indicadores de liquidez diaria y mensualmente que le permiten determinar sus necesidades de disponibilidad inmediatas y futuras. La Unidad de Riesgos analiza los datos de balance y estados de cuenta que permiten verificar el comportamiento entre las transferencias recibidas y los pagos de remesas familiares a través del monitoreo periódico de los indicadores de disponibilidad para corroborar que se mantengan en los niveles aceptables de liquidez.

Riesgo Operacional

Es la posibilidad de incurrir en pérdidas debido a las fallas en los procesos, el personal, los sistemas de información y a causa de acontecimientos externos.

En una efectiva Gestión de Riesgo Operativo es necesario definir políticas y estrategias de medición y control para establecer los límites de tolerancia al riesgo y reducir la probabilidad e impacto de una posible pérdida derivada de la ocurrencia de eventos de riesgo, a través del proceso de identificación, evaluación, monitoreo y control de riesgos operacionales actuales y emergentes con la finalidad de que las pérdidas se mantengan en niveles aceptables para proteger a la Empresa.

Para ello la empresa, ha definido una estructura debidamente segregada de sus funciones y sus niveles jerárquicos de las áreas de soporte operativo, negocios y control que participen en los procesos de La Empresa. Así mismo se ha aprobado las políticas de riesgo operacional, metodologías, procedimientos y demás medidas relevantes las cuales están conforme a la regulación local.

Riesgo Reputacional

La gestión permite evitar la pérdida de confianza de la Empresa ante el entorno social, y los organismos fiscalizadores. De ella depende la minimización de demandas, y mala imagen reputacional y de ser sujetos de verificaciones de entes reguladores.

Riesgo Legal

La gestión permite minimizar el riesgo de recibir sanciones de tipo económico, y de ser objeto de medidas disciplinarias por parte de organismos supervisores, resultado de incumplir leyes, regulaciones, normas, estándares de auto regulación de la organización o del código de conducta de la Empresa.

Riesgo de LD/FT

Esta gestión es desarrollada por el área de la Oficialía de Cumplimiento y permite prevenir la pérdida o daño que puede sufrir la Empresa como consecuencia de ser utilizada de manera directa o a través de sus operaciones como instrumento para el lavado de dinero, activos y como canalizadora de recursos para el financiamiento del terrorismo o el encubrimiento de activos provenientes de dichas actividades delictivas.

Puedes cobrar en cualquiera de estos puntos

The websites for essay helpers online offer an abundance of freedom. You can choose an experienced writer, request revisions, track the https://www.investmentwatchblog.com/how-to-write-a-perfect-essay/ progress, and ask for archiving or editorial editing whenever you feel it is https://agoracom.com/members/miaka141 required. An essay consultant can help you if you have an essay that you think would be a good paper. A https://www.salonprivemag.com/student-corner-writing-the-perfect-health-essay-with-useful-tips/ consultant can help you achieve your academic goals, whether you have difficulty writing https://www.abenterprises.org/2020/09/04/how-do-i-find-an-online-essay-writer-p-p/ an essay, are having difficulty http://kchbexpo.com/essay-writer-australia-how-to-compose-an-essay-without-an-instructor/ structuring your essay or are simply unhappy with your writing style.